El endeudamiento de los hogares dejó de ser una cuestión exclusivamente financiera para convertirse en un problema que atraviesa la economía cotidiana de miles de familias rosarinas. Los datos disponibles muestran un crecimiento de la mora, especialmente entre jóvenes y usuarios de créditos no bancarios, mientras que en el Concejo Municipal comenzaron a multiplicarse las propuestas destinadas a contener el impacto de las deudas.
Un informe del Mirador de la Actualidad del Trabajo y la Economía (MATE), elaborado sobre la base de registros de la Central de Deudores del Banco Central y con información hasta julio de 2026, contabilizó 494.297 personas con deuda en Rosario, por un monto total de $2,127 billones. La deuda mediana alcanza los $1.255.000 y el 25,9% de los deudores se encuentra en mora.
El problema presenta diferencias marcadas según la edad y el tipo de crédito. Entre los deudores de 20 a 29 años, la mora llega al 40%, mientras que entre quienes tienen entre 60 y 74 años se ubica en el 17%. También aparece una relación entre la cantidad de créditos tomados y las dificultades para cumplir con los pagos.
El crédito como salida para llegar a fin de mes
El informe de MATE muestra que el crédito al consumo concentra la mayor parte del endeudamiento rosarino. En paralelo, las financieras y aplicaciones presentan niveles de mora considerablemente superiores a los de los bancos.
La fotografía local coincide con una tendencia observada a nivel nacional. Según un informe del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), la morosidad de las familias con bancos alcanzó el 12,8% en junio de 2026, mientras que entre las familias con proveedores no financieros de crédito —segmento que incluye a las billeteras virtuales— llegó al 30,1%. La mora conjunta de las familias con bancos y billeteras se ubicó en torno al 15,5%, con 5,91 millones de personas en situación de morosidad.
El fenómeno de las billeteras virtuales es particularmente significativo: la mora pasó del 7,3% en noviembre de 2024 al 30,1% en junio de 2026, superando el máximo registrado durante la pandemia, que había sido del 27,1% en mayo de 2020.
En este escenario, el crédito aparece cada vez más asociado a la cobertura de gastos cotidianos y a la necesidad de sostener el consumo, mientras el deterioro de los ingresos reduce la capacidad de repago.
La deuda que no aparece en los registros
Pero las cifras disponibles podrían no mostrar toda la dimensión del endeudamiento de los hogares rosarinos.
El relevamiento de MATE se construye a partir de información de la Central de Deudores del Banco Central, por lo que permite dimensionar las obligaciones registradas dentro del sistema financiero formal. Sin embargo, no contempla el endeudamiento informal, una modalidad a la que distintos sectores de la sociedad también recurren para acceder a dinero o financiar gastos cotidianos.
Préstamos entre familiares o conocidos, compras fiadas, adelantos de dinero o distintas formas de financiamiento por fuera del sistema bancario pueden generar obligaciones que no quedan reflejadas en este tipo de registros.
Esto resulta particularmente relevante cuando el crédito no se utiliza para una inversión, sino para cubrir necesidades habituales como alimentos, servicios, alquiler, medicamentos, transporte o gastos imprevistos. En esos casos, la deuda puede convertirse en una herramienta para llegar a fin de mes.
Por eso, los 494.297 deudores registrados por MATE no necesariamente representan el universo completo de personas que tienen algún tipo de deuda en la ciudad. El informe permite medir una parte concreta del fenómeno, pero no ofrece información sobre aquellas obligaciones que se generan fuera del circuito formal.
La diferencia es importante porque una familia puede no figurar como deudora dentro de los registros financieros analizados y, al mismo tiempo, mantener compromisos económicos con familiares, conocidos, comercios u otros prestamistas informales.
Así, el endeudamiento registrado funciona como una fotografía del problema, aunque existe una zona más difícil de medir: la deuda que no queda asentada en las estadísticas oficiales.
Rosario: una deuda que también llega a la política local
La dimensión del problema comenzó a trasladarse al debate del Concejo Municipal. En marzo, el cuerpo legislativo ya había incorporado a su agenda un proyecto para crear un Programa Municipal de Acompañamiento para el Desendeudamiento Familiar.
Durante el año se sumaron nuevas iniciativas que buscan intervenir desde distintos ángulos. Algunas apuntan directamente a las personas endeudadas; otras, a las empresas que otorgan crédito; y también aparecen propuestas destinadas a aliviar obligaciones específicas de los hogares.
El Concejo Municipal comenzó este miércoles el tratamiento de los distintos expedientes y proyectos vinculados al desendeudamiento de las familias rosarinas, el fortalecimiento de las herramientas institucionales de acompañamiento y la educación financiera, frente a una problemática que se profundiza en el actual contexto económico.
La reunión contó con la participación de Nadia Amalevi, titular de la Oficina Municipal de Derechos Ciudadanos, Consumidores y Usuarios; Silvia Franetovich, directora de la misma dependencia; Facundo Vilar, asesor de la Defensoría del Pueblo de Santa Fe; y Analía Falistocco, del área de Defensa del Consumidor de la Defensoría del Pueblo. Durante el encuentro se abordaron las herramientas de asesoramiento y acompañamiento que brindan estos organismos y la necesidad de avanzar en nuevas políticas públicas para proteger a las familias frente al sobreendeudamiento.
La vicepresidenta del Concejo Municipal, Norma López, destacó la necesidad de avanzar en un programa específico de desendeudamiento y fortalecer las herramientas con las que cuenta el Estado municipal. “Hoy comenzamos a tratar los proyectos y expedientes vinculados al desendeudamiento de las familias de Rosario. Necesitamos fortalecer las herramientas institucionales que tenemos para acompañarlas y avanzar en un programa específico de desendeudamiento”, sostuvo López.
El tratamiento de los proyectos continuará en las próximas reuniones de comisión, con el objetivo de incorporar los aportes de las instituciones y organizaciones vinculadas a la defensa de los derechos de las y los consumidores y avanzar en herramientas concretas frente al sobreendeudamiento familiar.
Como parte de la continuidad de este proceso, el próximo lunes 5 de octubre, a las 17 h, el Recinto de Sesiones será sede de una Audiencia Pública para Endeudados, un espacio destinado a abordar la problemática del sobreendeudamiento y escuchar las experiencias y propuestas de las personas afectadas.
Diferentes proyectos se tratan en el Concejo municipal para abordar el probelma del endeudamiento en Rosario.Foto: Farid Dumat Kelzi
Algunas de las propuestas que están sobre la mesa
1. Préstamos del Banco Municipal para pagar expensas
Una de las iniciativas propone que el Banco Municipal de Rosario cree una línea específica de préstamos personales destinada a cancelar deudas de expensas.
El proyecto plantea créditos de hasta 18 meses, con cuotas fijas y condiciones transparentes, y contempla la posibilidad de que el dinero sea transferido directamente al consorcio acreedor. La intención es evitar que la mora se acumule con intereses y termine generando conflictos judiciales o deterioro en los edificios.
2. Investigación sobre prácticas abusivas de billeteras virtuales
Otra propuesta busca que la Oficina Municipal de Derechos Ciudadanos, Consumidores y Usuarios inicie actuaciones de oficio frente a posibles prácticas abusivas de billeteras virtuales, financieras no bancarias y plataformas digitales.
Entre los aspectos señalados aparecen las cláusulas contractuales, la falta de información clara sobre costos y condiciones, la ausencia del denominado “botón de arrepentimiento” y posibles prácticas de hostigamiento durante las cobranzas.
La iniciativa se vincula con una problemática que ya forma parte de la atención cotidiana de la Oficina, que cuenta con un área financiera dedicada a reclamos relacionados con bancos, tarjetas, préstamos, billeteras virtuales y otros servicios.
3. “Desendeudemos Rosario”: una ventanilla para las familias
El proyecto denominado “Desendeudemos Rosario” plantea una intervención más amplia.
La propuesta contempla una Ventanilla Única de Atención Territorial en los seis Centros Municipales de Distrito, donde las personas puedan recibir un diagnóstico de su situación financiera, asesoramiento sobre sus derechos y acompañamiento para negociar con sus acreedores.
También plantea crear un Registro Municipal de Prestadores de Crédito al Consumo, un Observatorio Municipal del Endeudamiento y mecanismos de mediación y renegociación de deudas.
La iniciativa busca que el municipio no solamente atienda el reclamo cuando la deuda ya se volvió impagable, sino que pueda generar información y herramientas de prevención. Una propuesta similar ya había sido presentada durante el año para acercar asesoramiento gratuito a los barrios.
4. Programa de acompañamiento para el desendeudamiento familiar
Otra iniciativa plantea crear un Programa Municipal de Acompañamiento para el Desendeudamiento Familiar, destinado a personas con domicilio en Rosario que atraviesen situaciones de sobreendeudamiento derivadas de deudas de consumo.
El objetivo es facilitar el reordenamiento de las obligaciones, reducir la carga financiera mensual y prevenir situaciones de exclusión social asociadas al endeudamiento.
El programa podría articular con el Banco Municipal, bancos públicos y privados, mutuales, cooperativas y entidades de microfinanzas, sin intervenir en las decisiones crediticias propias de esas instituciones.
5. Una nueva unidad para reclamar por los servicios municipales
El endeudamiento no es el único frente que aparece en este paquete de iniciativas.
Otro proyecto propone incorporar a la Oficina Municipal de Derechos Ciudadanos, Consumidores y Usuarios una Unidad de Atención al Usuario de Servicios Municipales (UAUSM).
La idea es crear un canal específico para recibir, registrar y hacer seguimiento de reclamos vinculados con servicios municipales, tanto aquellos prestados directamente por el municipio como los concesionados o tercerizados.
La propuesta contempla atención presencial en la Oficina y los CMD, canales digitales, seguimiento de los reclamos e informes periódicos sobre los servicios que concentren mayores dificultades.
6. Apoyo específico para hogares monomarentales
El sobreendeudamiento también aparece vinculado a la situación económica de los hogares sostenidos principalmente por mujeres.
Por eso, otra de las iniciativas propone crear un Programa Municipal Integral de Fortalecimiento de Hogares Monomarentales, con herramientas de cuidado, acompañamiento social, inclusión laboral y asistencia ante situaciones de violencia, emergencia habitacional, endeudamiento o crisis económica.
El proyecto ya recibió tratamiento favorable en una comisión del Concejo y contempla, entre otras medidas, fortalecer la articulación con el Plan Cuidar y generar equipos territoriales.
7. Más controles sobre las empresas de crédito
Otro de los proyectos apunta al ámbito provincial y solicita que Santa Fe profundice las acciones de control y sanción sobre billeteras virtuales, financieras no bancarias y entidades de crédito digital.
La iniciativa plantea investigaciones de oficio, pedidos de información sobre las tasas de interés y eventuales sanciones si se comprueban infracciones a la Ley de Defensa del Consumidor.
El objetivo es que el crecimiento del crédito digital esté acompañado por mayores controles sobre las condiciones en las que se ofrecen y cobran esos préstamos.
8. Un plan de alivio fiscal
El octavo proyecto incorpora otra dimensión: la presión tributaria.
La iniciativa propone establecer, con carácter excepcional, un Plan Municipal de Alivio Fiscal para personas y empresas, como herramienta para facilitar la regularización de obligaciones y reducir el peso de las deudas acumuladas.
La propuesta completa el esquema planteado en el Concejo: no solamente acompañar a quien ya está endeudado, sino también generar mecanismos para que la acumulación de obligaciones no termine agravando la situación económica de familias y pequeños emprendimientos.
Una problemática que empieza a concentrar distintas demandas
Las ocho iniciativas muestran que el endeudamiento aparece relacionado con problemas diferentes pero conectados entre sí: préstamos personales, tarjetas, billeteras virtuales, expensas, impuestos, ingresos insuficientes y dificultades para sostener los gastos familiares.
El dato local de MATE funciona como una fotografía de esa situación: casi medio millón de personas tienen deudas registradas en Rosario y una de cada cuatro está en mora.
Pero esa fotografía tiene un límite. Al estar basada en registros de deuda formal, no permite conocer cuántas personas tienen además compromisos económicos por fuera del sistema financiero, por lo que el universo real de hogares que recurren al endeudamiento podría ser más amplio.
A nivel nacional, mientras tanto, la mora familiar también se encuentra en niveles elevados y el deterioro es particularmente marcado en el crédito otorgado por proveedores no financieros. CEPA registró 5,91 millones de personas morosas en junio y señaló que las billeteras virtuales explican una parte significativa de ese universo.
El debate que se abre en Rosario, entonces, no se limita a cómo cobrar una deuda. También plantea qué herramientas puede utilizar el Estado municipal para prevenir el sobreendeudamiento, proteger a los consumidores, facilitar la renegociación y evitar que una deuda inicial termine convirtiéndose en una cadena de obligaciones cada vez más difíciles de pagar.
Por ahora, las propuestas se encuentran en distintas instancias de tratamiento dentro del Concejo Municipal. Algunas ya obtuvieron proveídos o despachos en comisión, mientras otras continúan en análisis. El punto en común es que el endeudamiento familiar comenzó a ocupar un lugar específico dentro de la agenda legislativa local.
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