Arranca el plan de créditos hipotecarios: cuánto se podrá pedir y a qué tasa

El Gobierno pone en marcha este lunes la primera licitación de plazos fijos con fondos de la Anses destinada a financiar créditos hipotecarios. De acuerdo a la convocatoria emitida por el Banco Central, la subasta será por un monto de $200.000 millones.

Así, el Gobierno lanzará la primera fase del programa que había anunciado a fines de agosto el ministro de Economía, Luis Caputo, con el objetivo de que los bancos cuenten con fondeo a largo plazo para ofrecer más y mejores condiciones a las familias que buscan comprar su primera vivienda.

Una vez licitados los depósitos, las entidades financieras tendrán que salir a ofrecer los créditos bajo las condiciones establecidas por el Ministerio de Economía.

Cómo funciona el programa de créditos hipotecarios

El programa prevé movilizar hasta $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses a través de licitaciones sucesivas de $200.000 millones cada una, que se irán adjudicando entre los bancos participantes. Cada entidad podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada subasta.

El mecanismo de captación contempla dos alternativas: depósitos a un año, con un rendimiento mínimo de UVA+2,5%, y depósitos a cinco años, con una tasa mínima de UVA+4,5%. Los bancos podrán ofrecer rendimientos superiores a esos pisos para intentar captar más fondos, ya que la licitación es competitiva.

Las condiciones para acceder a los créditos

Los bancos que resulten adjudicatarios de esos fondos deberán ofrecer créditos hipotecarios con un plazo mínimo de 15 años y una tasa que no podrá superar UVA+7,5% anual. El monto máximo por persona es de 150.000 UVA, equivalentes hoy a unos $315 millones (cerca de u$s206.000). Los créditos podrán destinarse a la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.

Según las estimaciones oficiales, el programa podría generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias.

“No es correr ningún riesgo crediticio de personas humanas, ese es el trabajo de los bancos”, señaló Caputo en la presentación del plan. “El FGS simplemente provee de liquidez a los bancos y son los bancos encargados de dar el crédito, evaluar ese crédito y correr con las consecuencias naturales de ese negocio”, agregó.

En el sistema financiero, la mayoría de las entidades que ya ofrecen créditos hipotecarios mostraron interés en participar de la licitación para asegurarse fondeo a más largo plazo. En los bancos admiten que persistirá cierto descalce, ya que muchos créditos hipotecarios llegan a extenderse hasta los 20 años, pero de todos modos consideran que la medida es una buena noticia para dinamizar el mercado.

De hecho, el Banco Macro se anticipó y bajó su tasa de créditos hipotecarios a UVA+7,5%, en lo que se interpreta como el inicio de una convergencia de buena parte de las entidades hacia ese nivel.

El ejemplo 

Según estimaciones del Ministerio de Economía, para una propiedad de u$s106.000, el banco financiará hasta el 75% del valor. Bajo estas condiciones, con una tasa de UVA + 7,5% a 25 años, la cuota inicial estimada rondaría los $865.000 mensuales.

Para calificar, la cuota no debe superar el 25% del ingreso del hogar, requiriendo ingresos netos familiares de $3,46 millones.