Los repartidores que trabajan para las principales aplicaciones de delivery recurren cada vez con mayor frecuencia a préstamos otorgados por las mismas plataformas para las que prestan servicios. La modalidad crece al ritmo de la falta de acceso al crédito bancario, aunque desde el sector sindical alertan que algunos financiamientos llegan a aplicar tasas de interés que podrían alcanzar el 700% anual.
El fenómeno quedó reflejado en un reciente informe del Banco Central, que analizó el crecimiento del crédito dentro de la denominada “economía gig”, integrada por trabajadores de aplicaciones de reparto y transporte. Según el organismo, durante 2025 la cantidad de deudores de este segmento aumentó un 122%, luego de haber registrado otro fuerte salto del 177% entre 2023 y 2024.
La mayoría de estos préstamos está destinado a la compra, reparación o mantenimiento de bicicletas y motocicletas, herramientas indispensables para que los repartidores puedan continuar trabajando. Al no contar con recibos de sueldo o historial crediticio suficiente para acceder a bancos tradicionales, muchos encuentran en las propias plataformas una de las pocas alternativas de financiamiento.
El Banco Central señaló que estas empresas utilizan la información que generan sus sistemas para evaluar a quién prestarle dinero. En lugar del scoring bancario tradicional, consideran indicadores como la antigüedad del repartidor, la cantidad de pedidos aceptados, el desempeño durante horarios de alta demanda y la calificación otorgada por los usuarios.
Los datos oficiales muestran además que los trabajadores independientes concentran más de la mitad de estos créditos y representan cerca de dos tercios del dinero prestado. A fines de 2025, la deuda promedio de los monotributistas que operaban mediante plataformas rondaba los $900.000 por persona.
Desde el Sindicato de Trabajadores de Reparto por Aplicación (Sitrarepa) aseguran que esta modalidad genera una creciente dependencia económica respecto de las empresas. Su secretaria general, Belén D’Ambrosio, sostuvo que algunos compañeros terminan extendiendo sus jornadas laborales para poder afrontar las cuotas de los préstamos y cuestionó la falta de regulación específica sobre este tipo de financiamiento.
Según explicó, las plataformas priorizan para otorgar créditos a quienes registran mayores niveles de productividad, con altas tasas de aceptación de pedidos y una fuerte presencia en los horarios de mayor demanda. En ese contexto, afirmó que muchos repartidores trabajan entre diez y doce horas diarias apenas para cubrir los gastos fijos y cumplir con las obligaciones financieras.
Las compañías, en cambio, sostienen que estas líneas de crédito buscan favorecer la inclusión financiera de un sector históricamente excluido del sistema bancario. Pedidos Ya informó que comenzó a ofrecer préstamos a comercios en 2022 y a repartidores en 2024. La empresa indicó que ya otorgó unos 57.000 créditos por un monto total de 84 millones de dólares, de los cuales el 54% correspondió a comercios asociados. En el caso de los repartidores, los préstamos tienen un plazo máximo de seis meses y no pueden superar el 30% de sus ingresos.
En paralelo, Banco Galicia anunció un acuerdo con Rappi para ofrecer productos financieros, soluciones de pago y alternativas de bancarización destinadas tanto a repartidores como a los comercios que operan dentro de la plataforma.
Mientras el crédito crece como herramienta para sostener la actividad, el debate gira en torno a sus condiciones. Para los trabajadores representa, muchas veces, la única vía para seguir produciendo; para las empresas, una oportunidad de ampliar el acceso al financiamiento. El desafío, plantean desde el gremio, es encontrar un marco regulatorio que evite que esa necesidad termine profundizando el endeudamiento.
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